TMKF FALA COM MARIAN LÓPEZ, NEUROEDUCADORA E ORADORA FINANCEIRA, SOBRE A GESTÃO DOS RECURSOS FINANCEIROS DA GERAÇÃO Z
Com uma vasta experiência na gestão de patrimónios na banca privada durante anos, Marian López decidiu tirar um mestrado em neurociências aplicadas à gestão, especializando-se em neuroeconomia, o que a ajudou a compreender melhor por que razão tomamos certas decisões e não outras. Isto colocou-a no caminho certo para poder ajudar as pessoas no processo de tomada de decisões relativamente às suas finanças.
Para além de ajudar as pessoas a tomar melhores decisões, a sua experiência bancária permite-lhe explicar de forma fácil e clara em que consistem todos os instrumentos financeiros que os bancos colocam à nossa disposição para organizarmos o nosso património. A sua paixão pela informação financeira levou-o a criar dois conceitos inovadores e pioneiros:
- ROCKONFERENZIA > Eventos que combinam as suas palestras educativas com actuações do seu grupo musical Psideralica.
- NÃO MEXAS NO MEU DINHEIRO > Workshops de planeamento e organização financeira baseados no seu método 3R’s (Rock your Life, Rock your Mind, Rock your Money).
Os últimos estudos revelam que 35% da Geração Z já são aforradores activos e que esta é uma geração menos propensa a acumular dívidas do que, por exemplo, a geração anterior, os Millennials.
Porque é que a Geração Z poupa melhor?
A Geração Z representa uma rutura com as gerações anteriores, cujas aspirações mais elevadas se baseavam na acumulação de bens materiais (um carro, uma casa…). No entanto, é uma geração que se preocupa mais com as suas finanças. Poupar parece tornar-se o seu “mantra”.Preocupa-os o facto de não terem dinheiro suficiente para o poderem gastar naquilo que querem: partilhar experiências.
A reforma não era motivo para perder o sono, porque se sabia que, ao contribuir, a pensão estava assegurada. Nesta altura, o A geração Z (mais do que os Millennials) estão mais conscientes de que terão de se “recompor” para poderem reformar-se com dignidade, porque os velhos métodos já não funcionam..
“Geração após geração tem cultivado uma cultura de luta pelo dinheiro, mas não tem havido educação financeira suficiente para nos ensinar a gerir esse dinheiro de uma forma adequada às nossas necessidades”.
Economia Z: uma nova forma de interagir com os bancos
A Geração Z quase nunca põem os pés numa agência (a não ser que seja estritamente necessário). Cresceram com a tecnologia e utilizam-na constantemente. É uma geração muito pragmática, que “deixa” de passar meia hora no banco para fazer uma transação que pode ser feita a partir do telemóvel em 2 minutos.
Atualmente, podem manter uma relação com as instituições “ao longo da vida” porque, por exemplo, a sua família ainda trabalha com elas. Mas, se o fizerem, é através das novas Apps que as instituições desenvolvem, concebidas precisamente para continuarem a posicionar-se na mente deste novo grupo-alvo e, claro, inspiradas pelas soluções oferecidas pelo neobancos.
Seja com aplicações inovadoras de entidades clássicas, seja com os serviços oferecidos por novas empresas (como a Fintonic o REVOLUT), temos acesso a um manancial de informação que nos pode ajudar a ter um controlo detalhado das despesas e um planeamento financeiro simples.
As iniciativas mais inovadoras tendem a ser projectos desenvolvidos por pessoas muito jovens, como é o caso de ZOGOcujo cofundador tem 22 anos. Por outras palavras, são concebidos por e para esta geração.
Finanças e emoções andam de mãos dadas
Está provado, através de vários estudos, que os países que melhor “resistem” às crises são aqueles que têm um bom nível de educação financeira e uma boa inteligência emocional. Isto diz tudo, a nossa relação com o dinheiro, com aquilo em que investimos, será saudável quando o que fazemos tem realmente a ver com a nossa filosofia de vida.
No relatório BOFA de 2019, o Bank of America já destacava a Geração Z como sendo muito conhecedora da tecnologia e fiel aos seus princípios, afirmando que só investirá em empresas com as quais se sinta confortável e que estejam alinhadas com a sua forma de pensar a vida.
É evidente que está em curso uma transformação no sector financeiro para se adaptar a este novo tipo de consumidor.
Ligar à Geração Z
Na comunicação das empresas financeiras, falamos muito de emoções, mas temos de as pôr em prática. Não estamos apenas a falar com o cliente na sua linguagem, estamos agora noutra coisa, estamos no facto de que se queres que o teu cliente se torne teu fã, tens de criar um sapato feito à medida.
Ainda há muita burocracia nos bancos, e a banca é um negócio e, como tal, tem “produtos promocionais” que tem de vender em massa, e é isso que tem de passar à história. Deixa que os gestores, que aconselham cada utente na hora de tomar uma decisão, sejam mais independentes e façam esse sapato à medida do cliente. Porque há cada vez mais produtos e ferramentas para isso.
A Geração Z tem muito potencial, mas precisa de um impulso na gestão emocional. A nossa missão é ajudá-los a encontrar esse incentivo, o seu objetivo na vida, para acender a faísca.
São a geração que vai liderar a economia com os seus novos hábitos de consumo (cuidado com o planeta, ativismo, saúde, tecnologia) e serão os mais velhos que terão de se adaptar a eles. Agora, com tudo o que aconteceu, as perspectivas parecem sombrias, mas isso vai passar, a economia vai continuar a crescer e a Geração Z estará lá com a sua Revolução.
Marian López colaborou com o TMKF LAB (o espaço de Investigação e Desenvolvimento do Conhecimento da agência The Modern Kids & Family) no estudo dos hábitos financeiros da Geração Z. Clica aqui se quiseres saber mais.
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