MERGULHAMOS NOS NOVOS HÁBITOS FINANCEIROS DA GERAÇÃO Z, COMPOSTA POR INDIVÍDUOS CRIATIVOS E QUE DEFINEM TENDÊNCIAS, DISPOSTOS A ABRIR NOVOS CAMINHOS E A VIVER DE FORMA DIFERENTE DAS GERAÇÕES ANTERIORES.
UMA NOVA GERAÇÃO DE AFORRADORES
A Geração Z é já o maior grupo geracional a nível mundial, em Espanha são mais de 7 milhões de indivíduos e a sua influência, bem como o seu poder de compra, cresce todos os dias. As marcas sabem que devem concentrar-se em compreender e abraçar os seus ideais para saberem como os potenciar.
Tendo vivido as consequências da crise de 2008 em casa (pais desempregados, execuções hipotecárias, perda de poder de compra, encerramento de empresas…), a Geração Z foi encorajada a ser inteligente com o dinheiro e a começar a poupar desde cedo.
Marian López, neuroeducadora e oradora financeira, acredita que o interesse e a responsabilidade da Geração Z em relação ao dinheiro se devem ao facto de terem consciência de que são a primeira geração que não tem uma pensão garantida. Ao contrário dos Millennials, a Geração Z sabe que “a maneira antiga” já não é válida.
De facto, a empresa de serviços financeiros Zopa refere que 35% da Geração Z são aforradores activos e afirma que se trata de uma geração menos propensa a acumular dívidas do que, por exemplo, a geração anterior, os Millennials.
Gabriel Garcia, um TikToker financeiro com mais de 1 milhão de seguidores, explica que a Geração Z é mais e melhor poupadora, mas não por opção, mas por necessidade.
“Não acho que a Geração Z seja mais inteligente ou mais responsável, mas temos muito mais informação e muito mais ferramentas à nossa disposição do que as gerações anteriores. Isto torna-nos mais eficazes e conscientes de tudo o que está a acontecer na sociedade. “.
TRANSFORMAÇÃO DIGITAL DO SECTOR FINANCEIRO
Como indivíduos habituados a testar e adotar todas as ferramentas digitais que lhes surgem, a Geração Z também utiliza a tecnologia financeira para os ajudar a gerir o seu dinheiro de forma eficaz.
As iniciativas de neobanking, tanto de instituições recém-criadas como de empresas financeiras tradicionais que oferecem serviços adaptados a este grupo-alvo, têm na tecnologia o seu melhor aliado.
Desde a gestão de contas via whatsapp, como permite a Zelf, até à gestão do nosso orçamento “gamer” com a Zytara ou a Xsolla. As fintechs estão cada vez mais ligadas ao “metaverso”, que oferece um espaço gigantesco para interagir com outros utilizadores e marcas, oferecendo novos formatos de consumo.
COMPRA AGORA PAGA DEPOIS
As Apps financeiras estão a tornar-se cada vez mais dinâmicas e eficazes, porque são criadas com funcionalidades muito específicas. Neste sentido, destacam-se aquelas que permitem à Geração Z gerir as suas compras sem esgotar o seu orçamento, como a Klarna ou a Zilch (baseada no BNPL).
O “Compre Agora Pague Depois” também permite que as empresas acelerem o seu ritmo de vendas, encorajando a proliferação de comércio eletrónico inovador, para que os jovens microempresários possam desenvolver uma fonte de rendimento que pode passar de alternativa a corrente principal.
TRANSFORMAÇÃO EMOCIONAL DO SECTOR FINANCEIRO
A Geração Z está habituada a viver num ambiente VUCA e a estar consciente do impacto da sua forma de consumir e de se relacionar com os outros. Apesar da diversidade que os caracteriza, o seu espírito “maker” une-os em torno do “ACTUA AGORA, ANTES QUE SEJA TARDE DEMAIS”.
E a sua atitude ativista, inclusiva, de diversidade e respeito molda a relação que têm com as marcas. Até 74% acredita que a sua geração tem o poder de mudar a forma como as marcas se comportam. Além disso, 69% deles reconhecem que estão dispostos a consumir produtos ou serviços de marcas que se relacionam com as causas que defendem.
FINANÇAS E EMOÇÕES ANDAM DE MÃOS DADAS
A nível financeiro, tudo isto se traduz em iniciativas destinadas a cumprir os objectivos que a Geração Z estabeleceu. Como a Betterment, que ajuda os utilizadores a investir em projectos com, por exemplo, uma menor pegada de carbono ou políticas de diversidade inspiradoras. Ou as Insurtechs determinadas a simplificar os procedimentos para os utilizadores de veículos ecológicos, como a Laka ou a sinergia recentemente anunciada entre a MediaMarkt e a Zurich.
O fosso de riqueza racial que Greenwood procura colmatar, o espírito de solidariedade de Simba com a comunidade imigrante e o apoio de Daylight às pessoas LGBT+ são alguns exemplos de soluções financeiras para a desigualdade.
Há um caso muito interessante de UX envolvendo o sistema de atendimento virtual do banco Bradesco. A violência verbal de que o avatar foi vítima constituiu uma oportunidade para mudar o papel dos chatbots (normalmente neutros), sensibilizar os utilizadores e lutar contra qualquer tipo de comportamento agressivo para com as mulheres.
Porque, como diz Marian López nos seus inovadores workshops de planeamento financeiro: “As finanças e as emoções andam de mãos dadas”. Está demonstrado, através de vários estudos, que os países que melhor “resistem” às crises são aqueles que têm um bom nível de educação financeira e uma boa inteligência emocional.
“A nossa relação com o dinheiro, com aquilo em que investimos, será saudável quando o que fazemos tiver realmente a ver com a nossa filosofia de vida”.
Se quiseres saber mais sobre o que Marian López nos contou na sua Discovery Talk com a TMKF, clica aqui para acederes à conversa completa.
FIN-FLUENCERS
86% da Geração Z está interessada em investir, mas 45% ainda não o fez por não ter os conhecimentos necessários.
Esta lacuna de conhecimentos oferece uma oportunidade para novas fontes de aconselhamento e educação financeira de confiança. Muitos jovens estão a recorrer às redes sociais, como o YouTube e o TikTok , para obter informações, devido à confiança da Geração Z em pessoas reconhecíveis através de ferramentas digitais.
A figura dos Fin-fluencers gerou uma corrente de interesse entre os jovens pela gestão inteligente e inovadora dos seus recursos económicos. E as marcas estão cada vez mais atentas a esta tendência.
Perfis como o de Humphrey Yang têm mais de 2 milhões de seguidores no TikTok. Enquanto Taylor Price, de 20 anos (também com mais de um milhão de seguidores), se dedica a desmistificar algumas crenças sobre gestão financeira e a ajudar os jovens a assumir o controlo do seu dinheiro.
Em Espanha, também temos perfis com mais de um milhão de seguidores no TikTok, como é o caso de Gabriel García. O objetivo deste criador de conteúdos, que tem apenas 21 anos, é fornecer informação saudável sobre finanças e investimentos a um público jovem. Alerta para o crescente interesse pelo trading e pelas apostas desportivas e apela aos seus seguidores para que o sigam:
“Praticamente ninguém ganha a vida com as apostas desportivas ou com o trading, a percentagem é ínfima e são mercados muito arriscados, ainda mais se a pessoa estiver a começar.
Gabriel partilhou com a TMKF uma interessante Discovery Talk sobre a Geração Z e a sua forma de gerir os recursos económicos. Acede à conversa completa aqui.
INOVAÇÃO EDUCATIVA
Toda esta avalanche de aplicações, prontas a simplificar a nossa vida quotidiana e a gerir eficazmente as nossas finanças, é inútil se não houver uma base de conhecimentos. Da mesma forma, a inserção dos jovens no mercado de trabalho e no empreendedorismo requer uma formação prévia sólida.
A Comissão Nacional do Mercado de Valores Mobiliários ( CNMV), o Banco de Espanha e o Ministério dos Assuntos Económicos e da Transformação Digital enviaram uma proposta ao Ministério da Educação e da Formação Profissional para que os conteúdos de educação financeira sejam incluídos na conceção do próximo programa escolar.
Enquanto o sistema educativo pensa nisso, algumas entidades decidem agir, com o mesmo espírito “maker” que caracteriza a Geração Z. É o caso da ABANCA e da sua Obra Social Afundación, que há anos está empenhada em inovar no ambiente educativo. Prova disso são as várias iniciativas que desenvolveu com escolas de toda a Espanha, como o programa Segura-Mente.
Se consideras que a tua marca também pode desenvolver projectos de inovação educativa, seja em matéria financeira, de sustentabilidade, de hábitos saudáveis ou de inclusão, não hesites em entrar em contacto com a TMKF.
